党建引领抓“清收” 担当作为促“清零”
十堰市分行党委认真学习总行和省分行要求,坚持“新官要理好旧账”的发展思路,充分发扬“一任接着一任干”的优良传统,强化思想政治责任,主动担当作为,两年来,共计清收不良贷款4477万元,化解风险贷款5850万元,坚决打赢不良贷款“清零”攻坚战。
一是强化高层协商加快清收进程。针对一些企业与地方党政有着良好的合作关系,市分行党委多次与地方党政高层会晤,广泛利用人情牌、政策牌、政治牌,充分阐述不良贷款化解对地方金融生态环境建设和农发行继续支持地方经济发展的重要意义。围绕高层会晤达成的工作路线图,把握问题关键,研究制定了“政府主导、银行联动、企业配合、盘活资产、转让债权”的不良贷款化解方案,形成清收合力。以此方式,十堰分行清收进入不良长达两年之久的金方贸易公司贷款本息2248万元,清收进入不良已有十个月的梅子贡茶业公司贷款本息1975万元,十堰分行咬下这两块最难啃的“硬骨头”。二是深化银企协作推动风险化解。针对一些企业自身能力强,因短期资金链供应不足造成的风险类贷款,十堰市分行秉承“救活企业和清收贷款双赢”的理念,采取“企业自有还款为主,风险补偿为辅”的化解方案,积极协助企业制定整合资源方案,多次与关联企业开展沟通座谈,旨在引入新的合作伙伴,以合作开发的方式盘活贷款企业资产,利用合作开发收益偿还贷款。同时,积极与担保公司沟通,签订贷款担保业务合作协议,协调担保公司存入保证金,以该部分资金作为清收贷款的托底资金。通过多方努力,实现现金清收九方魔芋公司不良贷款254万元,化解李泽园食品公司风险贷款500万元。三是利用法律武器保障我行权益不受损失。在出现风险的第一时间,十堰分行立刻整理了进行诉讼材料和诉讼证据,向当地法院提起诉讼。以资产保全为抓手,查封贷款人及其法人名下土地、房产、银行账户等,使清收工作化“被动”为“主动”,夯实清收抓手,增加谈判筹码。以资产变现、债权转让、引入第三方注资、推动股权改造等措施,积极作为,化“危”为“机”,保障我行资产不受损失。十堰分行在清收金方贸易公司和梅子贡茶业公司的不良贷款时,同时采用法律武器作为撬动清收工作的“杠杆”,推动了清收工作进程,放大了清收的效果。
三、以问题为导向,强化风控夯实发展根基
按照总行“传承、创新、夯实、提高、加强”工作要求,弘扬“发展是大局、合规是职责、风控是能力”理念,牢固树立“信贷风险致病,合规风险致命”的理念,坚持改革创新,强化贷后管理,积极管控风险,努力为十堰市农发行高质量发展保驾护航。
一是建全信贷基础管理“制度网”。全力推动总行“六个坚持”总体战略和“四个全力”发展战略落实落地,印发市分行《基础管理考核实施细则》,将信贷基础管理工作、信贷数据质量纳入全行经营绩效考核,通过考核指挥棒作用进一步提升信贷基础管理工作、信贷数据报送工作质量。
二是把好客户准入“总阀门”。依托发改部门项目清单和企业融资需求清单,同时列出贷款企业下游产业链客户明细表,优选符合国家政策导向、农发行贷款支持范围的客户,重点关注企业经营优势和可持续性,从客户“三品四率五表”中提炼关键信息,抓住要害,全面掌控企业生产经营及管理情况,从严从紧开展客户和项目准入,将信贷风险控制关口前移。
三是建好风险监测“防火墙”。不断强化贷后管理工作,十堰分行形成贷后管理检查“按季现场巡查,按月系统抽查”管理体系,落实客户经理贷款管理第一责任人职责,做到对贷款风险早发现、早作为、早化解。加强贷款到期前期管理,提前下发到期贷款提示清单,督促支行落实到期贷款还款资金。重点关注销售归行率不高的客户到期贷款情况,提前做到心中有数。
- 以党建引领全局,精心部署清收工作
- 以结果为导向,多措并举实现清收目标
一是强化高层协商加快清收进程。针对一些企业与地方党政有着良好的合作关系,市分行党委多次与地方党政高层会晤,广泛利用人情牌、政策牌、政治牌,充分阐述不良贷款化解对地方金融生态环境建设和农发行继续支持地方经济发展的重要意义。围绕高层会晤达成的工作路线图,把握问题关键,研究制定了“政府主导、银行联动、企业配合、盘活资产、转让债权”的不良贷款化解方案,形成清收合力。以此方式,十堰分行清收进入不良长达两年之久的金方贸易公司贷款本息2248万元,清收进入不良已有十个月的梅子贡茶业公司贷款本息1975万元,十堰分行咬下这两块最难啃的“硬骨头”。二是深化银企协作推动风险化解。针对一些企业自身能力强,因短期资金链供应不足造成的风险类贷款,十堰市分行秉承“救活企业和清收贷款双赢”的理念,采取“企业自有还款为主,风险补偿为辅”的化解方案,积极协助企业制定整合资源方案,多次与关联企业开展沟通座谈,旨在引入新的合作伙伴,以合作开发的方式盘活贷款企业资产,利用合作开发收益偿还贷款。同时,积极与担保公司沟通,签订贷款担保业务合作协议,协调担保公司存入保证金,以该部分资金作为清收贷款的托底资金。通过多方努力,实现现金清收九方魔芋公司不良贷款254万元,化解李泽园食品公司风险贷款500万元。三是利用法律武器保障我行权益不受损失。在出现风险的第一时间,十堰分行立刻整理了进行诉讼材料和诉讼证据,向当地法院提起诉讼。以资产保全为抓手,查封贷款人及其法人名下土地、房产、银行账户等,使清收工作化“被动”为“主动”,夯实清收抓手,增加谈判筹码。以资产变现、债权转让、引入第三方注资、推动股权改造等措施,积极作为,化“危”为“机”,保障我行资产不受损失。十堰分行在清收金方贸易公司和梅子贡茶业公司的不良贷款时,同时采用法律武器作为撬动清收工作的“杠杆”,推动了清收工作进程,放大了清收的效果。
三、以问题为导向,强化风控夯实发展根基
按照总行“传承、创新、夯实、提高、加强”工作要求,弘扬“发展是大局、合规是职责、风控是能力”理念,牢固树立“信贷风险致病,合规风险致命”的理念,坚持改革创新,强化贷后管理,积极管控风险,努力为十堰市农发行高质量发展保驾护航。
一是建全信贷基础管理“制度网”。全力推动总行“六个坚持”总体战略和“四个全力”发展战略落实落地,印发市分行《基础管理考核实施细则》,将信贷基础管理工作、信贷数据质量纳入全行经营绩效考核,通过考核指挥棒作用进一步提升信贷基础管理工作、信贷数据报送工作质量。
二是把好客户准入“总阀门”。依托发改部门项目清单和企业融资需求清单,同时列出贷款企业下游产业链客户明细表,优选符合国家政策导向、农发行贷款支持范围的客户,重点关注企业经营优势和可持续性,从客户“三品四率五表”中提炼关键信息,抓住要害,全面掌控企业生产经营及管理情况,从严从紧开展客户和项目准入,将信贷风险控制关口前移。
三是建好风险监测“防火墙”。不断强化贷后管理工作,十堰分行形成贷后管理检查“按季现场巡查,按月系统抽查”管理体系,落实客户经理贷款管理第一责任人职责,做到对贷款风险早发现、早作为、早化解。加强贷款到期前期管理,提前下发到期贷款提示清单,督促支行落实到期贷款还款资金。重点关注销售归行率不高的客户到期贷款情况,提前做到心中有数。
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